Indagini patrimoniali su persona fisica: chi può farle ed a cosa servono

Con le indagini patrimoniali è possibile avere degli accertamenti sull'entità del patrimonio di persone o aziende e della relativa situazione economica e finanziaria (si possono individuare beni mobili, immobili, fonti di reddito): queste investigazioni restituiscono una "fotografia" nitida e oggettiva della reale solidità economica di un soggetto. Che l’obiettivo sia una persona fisica o una realtà aziendale, l’attività investigativa mira a mappare con precisione l’entità dei patrimoni collegati, analizzando asset mobiliari, immobiliari e finanziari. 

Comprendere la capacità patrimoniale di una controparte non è solo un atto di prudenza, ma una mossa strategica indispensabile per prevenire rischi, valutare la solvibilità in vista di un recupero crediti o gestire complessi contenziosi legali.

Quando servono le investigazioni patrimoniali

Le indagini patrimoniali sono uno strumento strategico fondamentale per orientare decisioni legali ed economiche basate su dati certi. Disporre di informazioni accurate permette di minimizzare i rischi e di agire con consapevolezza in diversi contesti:

• Recupero crediti: la verifica della solvibilità di un creditore è il caso d'uso più frequente. Prima di avviare un pignoramento, l'indagine permette di verificare la capienza del debitore, evitando di investire tempo e spese legali in azioni esecutive verso soggetti nullatenenti.
• Diritto di famiglia: In sede di separazione o divorzio, gli accertamenti sono indispensabili per definire l'esatto tenore di vita delle parti e determinare correttamente l'assegno di mantenimento.
• Procedure successorie: Utili per ricostruire integralmente l'asse ereditario, individuando immobili o conti correnti che potrebbero essere stati omessi o ignorati dagli eredi.
• Controversie civili e risarcimenti: Valutare preventivamente la solvibilità di una controparte prima di intraprendere una causa per risarcimento danni, garantendo che l'eventuale sentenza favorevole possa essere effettivamente soddisfatta.

Chi può svolgere le indagini sul patrimonio

La legalità è il presupposto fondamentale delle indagini patrimoniali. In Italia, l’accesso a dati sensibili e l’incrocio di informazioni riservate non sono attività libere: la normativa stabilisce che tali accertamenti debbano essere condotti esclusivamente da professionisti autorizzati, muniti di regolare licenza prefettizia (ai sensi dell’art. 134 del TULPS).

Tra i soggetti abilitati rientrano le agenzie investigative e le società di informazioni commerciali certificate. Anche gli studi legali si avvalgono abitualmente di questi partner per supportare le loro strategie giudiziarie.

Come si svolgono le indagini su persone fisiche

L’esecuzione di un’indagine patrimoniale è un processo metodico che richiede l’incrocio di banche dati ufficiali, archivi amministrativi e, quando necessario, attività investigative sul campo. L'obiettivo è trasformare dati grezzi in informazioni strategiche. Ecco le fasi principali che compongono questo tipo di accertamento:

• Rintraccio Persona Fisica: Questa attività mira a individuare l’effettiva reperibilità del soggetto. Spesso la residenza anagrafica non coincide con il domicilio reale; localizzare dove la persona vive o opera abitualmente è il presupposto indispensabile per la validità di notifiche legali e atti giudiziari.
• Rintraccio Conto Corrente: È un’operazione cruciale per identificare gli istituti di credito, gli uffici postali o gli istituti di pagamento online presso cui il soggetto detiene rapporti finanziari. Individuare la "presenza" di un conto è il primo passo necessario per procedere a un eventuale pignoramento presso terzi.
• Rintraccio Posto di Lavoro e Pensione: Consiste nell'individuare l’attuale datore di lavoro o l’ente pensionistico (INPS o casse professionali). Questa informazione permette di valutare la possibilità di pignorare una quota dello stipendio o della pensione, garantendo un’entrata costante per il soddisfacimento del credito.
• Visura Persona Fisica (Patrimonio Mobiliare e Immobiliare): si ottiene l'elenco completo dei beni intestati al soggetto. Questo include fabbricati, terreni, auto, moto e imbarcazioni, fornendo una panoramica chiara degli asset aggredibili.
• Partecipazioni Societarie: L'indagine verifica se il soggetto detiene quote o azioni in società di capitali o di persone, individuando eventuali utili o poteri di gestione che rappresentano una forma di ricchezza indiretta.

Scopri come i nostri report professionali possono aiutarti a tutelare efficacemente i tuoi crediti: affidati a Psf Investigazioni e richiedi una consulenza.